Кредитная карта

Обычный потребительский кредит или кредитная карта, что из этого выгоднее? Об этом и пойдет речь в данной статье. Перед тем как завести себе подобную карточку, желательно ознакомиться с этим текстом до конца.

На первый взгляд, что кредит, что «кредитка» — вроде всё одинаково. Вы берете деньги взаймы под определенные проценты. И платите ежемесячный платёж по кредиту. Но, тут есть существенная разница.

Кредитная карта отличается тем, что её немного легче получить, чем потребительский кредит. Обычно лимит такой карты не большой 50 — 300 тысяч рублей. Для получения, как правило, нужен только паспорт и в последнее время ещё второй документ удостоверяющий личность: загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.. Раньше «кредитки» выдавали по одному только паспорту. Сейчас получить кредитную карту — это все равно, что получить обычный кредит. Вам либо дадут и то и другое, если у вас хорошая кредитная история, либо ничего. Документы потребуются практически те же самые. Поэтому!

Лучше брать обычный потребительский кредит, чем кредитную карту. И вот почему:

По «кредитке», как правило, проценты намного больше, чем по обычному кредиту. 25% в год и около того. Когда потребительский кредит можно взять менее чем за 10% годовых. Кроме этого, часто бывают ещё проценты за снятие наличных и прочие комиссии. Например, вы берёте кредитную карту лимитом на 50 тысяч рублей, тут же снимаете деньги в банкомате и «бах» — наличными выходит 45 тысяч. Ведь кредитная карта вообще задумана для того, чтобы не снимать с неё деньги, а совершать покупки в долг. То есть — расплачиваться ею в магазинах. На тот, якобы, случай: если у вас нет с собой денег, а что-то очень сильно захотелось. Потом вы пополняете карту, как было, и всё вроде хорошо. Но, даже в этом случае есть ещё такая графа: комиссия за пользование картой. За то, что эта карточка просто валяется в вашем кармане, тоже нужно платить. Обычно за год. 1500 рублей или больше или меньше — это по-разному в разных банках.

Есть ещё подвох с погашением. Совершать платёж по карте нужно строго до определённого числа. Например, 25 числа каждого месяца. И если вы сняли или потратили часть суммы 20-го, то вам приходится ещё снять денег с карты, чтобы успеть за 5 дней. Если не успеваете вовремя — это уже просрочка.

Теперь «на пальцах» объясним, вам в чем же самый основной подвох кредитной карты. На элементарном примере.

Вы живёте размеренной жизнью. Никому ничего не должны и всё у вас более менее хорошо. Но, тут банк или кто-то предлагает вам взять «кредитку». На всякий случай, мол может быть потребуется. Вы её спокойно оформляете и кладёте в бумажник. И уже на этот же день, скорее всего, тратите небольшую сумму денег: покупаете новый телефон, одежду, роллы в суши баре или что ещё. Обычно то, что вам давно хотелось, но не сильно было нужно. А теперь вы думаете, почему бы и нет! Ведь есть кредит доверия банка. Потом обратно положу эти 10-15 тысяч и закрою карту. С этого времени карта активируется и проценты по ней пошли.

Как добропорядочный человек, вы копите сумму которую потратили по кредитной карте, и в первый раз, как правило, вносите платёж без задержек. Ещё потому, что банк напомнит вам об этом в смс, на номер, который вы указали. А если пропустите много платежей, то и на номера тех, кого вы указали ещё: родителям, друзьям и т.д.

Вы закрываете полностью всю сумму и спите спокойно. До тех пор, пока не приходит тот момент, когда вам срочно требуются деньги: срочно надо ехать с друзьями на отдых, купить подарок, пропить всё в ресторане, сделать ремонт, оплатить лечение, потратить просто так — «ради прикола». Причин может быть очень много. В итоге вы исчерпываете лимит до 0. Теперь вам нужно вернуть банку эти 50 тысяч и проценты по ним. И тут вы начинаете понимать, что проценты не такие и маленькие. При лимите карты всего в 50 тысяч рублей, обязательный платёж почему-то составляет около 5 тысяч! То есть теперь вам нужно платить банку по (примерно) 5 тысяч каждый месяц или отдать всю сумму сразу: 50 + проценты и комиссии. Разумеется у вас может и не быть в наличии сразу 50 тысяч рублей. И вам приходится отныне платить по немногу, а это в основном проценты.

Через время, вам всё же удаётся закрыть карту. На ней снова лимит 50 тысяч и всё хорошо. Но, опять до поры до времени. Опять случится что-то, когда вам потребуются деньги и вы с вероятностью 90% снова её опустошите. И так по кругу. В этом и заключается основной подвох кредитной карты: её очень трудно закрыть и выбросить, навсегда. Для этого надо идти в банк и подписывать бумаги различные. А они ещё, будут вас отговаривать это делать.

В общем, при лимите всего в 50 тысяч рублей, вы переплатите банку ещё столько же, а может быть и больше.

Так, что. Лучше брать обычный потребительский кредит, чем кредитную карту. Там меньше проценты. Деньги вы получаете сразу все и делаете с ними, что хотите. И берёте кредит под конкретные нужды — понимая заранее как и на что вы их потратите. И когда сможете отдать. И даже, если вы берёте кредит на 3 года. То рано или поздно по нему расплатитесь. А вот карта с вами будет очень долго.

И тут есть еще один момент, кредит обычный, реально, можно взять и на 3 и на 5 лет. Чтобы ежемесячный платёж был 2-3 тысячи в месяц, например. А, «кредитка» выдаётся как бы на год. А потом продлевается автоматически. Поэтому ежемесячный платёж будет и 4 и 5 тысяч в месяц.

Резюмируя всё сказанное, хочется сказать: если вам нужны деньги взаймы — самое лучшее — это взять обычный потребительский кредит. Вместо кредитной карты или микрозаймов.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *